Pénzügyi ismeretek

Hasznos linkek

https://vaslevi.hu/kisokos https://www.justetf.com/en/search.html?search=ETFS

Revolut

Jobb felül piaci áras megbízás -> Limitáras eladási megbízás. pl.: 1 Ft = € 0.002529

Revolut X-en érdemes tőzsdézni, de inkább dedikált platformon jó. Maradjon USD-ben az összeg nem érdemes átváltani, csak, ha tényleg kell.

Trading 212

Napi használatra a legjobb, évente 3%-os kamatot kapsz a készpénzedért, amit naponta kapsz meg, viszont adóznod kell ebből 15% SZJA.

Lehet tőzsdén is kereskedni rajta, portfóliót építeni és ETF-ket vásárolni. Viszont a hasznosból adóznod kell, hosszabb távú befektetéseknél érdemes Lightyear-en TBSZ számlát nyilni, mert ha 5 évig bent tartod a pénzedet a portfóliodban, akkor adómentesen hozzá tudsz jutni a hozamodhoz. Mivel nem magyar bank, ezért a TBSZ számlát neked kell bejelentened a NAV-nál és az éves adóbevallásodban feltűntetned.

Lightyear TBSZ

5 év után adómentes és nincsen számlavezetési díj, havidíj stb.

Tőzsde kezdőknek

Kedvezményes kupon kódok a Binance-hoz a leírásban és " Hogyan érdemes használni a Binance felületét" videósorozat itt.

Ha valaki kezdő a tőzsdén, itt van néhány fontos tanács és lépés, amit érdemes megfontolnia:

  1. Tanulás és Kutatás: Alapok megértése: Ismerkedj meg a tőzsde alapjaival, például a részvényekkel, befektetési alapokkal, kockázattal és hozammal kapcsolatos fogalmakkal. Források és oktatóanyagok: Számos könyv, online kurzus és oktatóanyag elérhető a tőzsdei kereskedésről. Használj ki ezeket az erőforrásokat.

  2. Tervezés és Célkitűzések: Célok meghatározása: Legyenek világos céljaid a tőzsdei befektetéssel kapcsolatban: mire szeretnél befektetni, mekkora hozamot vársz és mennyi idő alatt. Befektetési terv: Készíts egy befektetési tervet, amely tartalmazza az eszközallokációt (melyik eszközökre fektetsz be), a kockázatkezelést és a hosszú távú stratégiádat.

  3. Diverzifikáció: Ne tegyél minden pénzt egy kosárba: Diverzifikálj, vagyis ne csak egyetlen részvénybe, hanem több különböző eszközbe is fektess be, hogy csökkentsd a kockázatot. Befektetési alapok: Kezdésnek fontos lehet befektetési alapokba vagy ETF-ekbe való befektetés, mivel ezek több eszközből állnak össze, így diverzifikáltabbak.

  4. Kockázatkezelés: Csak befektetni, amit megengedhetsz: Ne fektess be olyan pénzt, amit szükséged van a mindennapi kiadásokra vagy fontos kötelezettségekre. Stop-loss megbízások: Használd a stop-loss megbízásokat, hogy megvédhesd magad a nagy veszteségektől.

  5. Kezdd kis lépésekkel és idővel tanulj: Demó számla: Sok bróker kínál demó számlát, ahol virtuális pénzzel kereskedhetsz. Ez jó módja annak, hogy gyakorolj anélkül, hogy valódi pénzt kockáztatnál. Fokozatosan növeld a kockázatot: Kezdd kis összegekkel és idővel, ahogy növekszik a tapasztalatod és magabiztosabb leszel, fokozatosan növeld a kereskedési pozíciók méretét.

  6. Tanácsadás és Támogatás: Kereskedési közösségek: Csatlakozz kereskedési közösségekhez, ahol másokkal megoszthatod tapasztalataidat és tanulhatsz másoktól. Pénzügyi tanácsadó: Amennyiben szükségesnek érzed, kérj tanácsot pénzügyi tanácsadótól vagy befektetési szakértőtől.

Fontos megjegyezni, hogy a tőzsdei kereskedés kockázatokkal járhat, és nem mindig biztos a profit. Fontos, hogy alaposan tanulmányozzuk és értsük meg a tőzsdei kereskedés alapjait, mielőtt valós pénzzel kezdenénk kereskedni. A türelem, a folyamatos tanulás és a hosszú távú gondolkodásmód fontos a sikeres tőzsdei befektetésekhez.

Mi a tőzsde?

A tőzsde egy olyan intézmény vagy platform, ahol a részvények, kötvények, árucikkek, devizák és más pénzügyi eszközök kereskedése zajlik. Az emberek és vállalatok itt vásárolnak és értékesítenek részvényeket vagy más értékpapírokat azáltal, hogy meghatározzák azok árát a kereslet és kínálat alapján. A tőzsde szerepe az, hogy lehetővé tegye a befektetőknek, kereskedőknek és vállalatoknak, hogy pénzügyi eszközöket vásároljanak vagy adjanak el egymás között. Ezen kereskedési tevékenységek eredményeként az árak változnak, ami befolyásolja az adott eszközök értékét. A tőzsde lehet helyi vagy nemzetközi, és elektronikus vagy hagyományos módon működhet. A legismertebb tőzsdék közé tartoznak a New York-i tőzsde (NYSE), a NASDAQ, a Londoni Értéktőzsde (LSE), a Tokiói Tőzsde (TSE) és más hasonló intézmények világszerte. Az itt zajló kereskedés befolyásolja a gazdaságot, befektetéseket és vállalati értékeket, és az árak változása számos tényezőtől függ, például a gazdasági feltételektől, vállalati teljesítménytől és piaci trendektől.

A tőzsde egy olyan intézmény vagy platform, ahol a részvények, kötvények, árucikkek, devizák és más pénzügyi eszközök kereskedése zajlik. Az emberek és vállalatok itt vásárolnak és értékesítenek részvényeket vagy más értékpapírokat azáltal, hogy meghatározzák azok árát a kereslet és kínálat alapján.

A tőzsde szerepe az, hogy lehetővé tegye a befektetőknek, kereskedőknek és vállalatoknak, hogy pénzügyi eszközöket vásároljanak vagy adjanak el egymás között. Ezen kereskedési tevékenységek eredményeként az árak változnak, ami befolyásolja az adott eszközök értékét.

A tőzsde lehet helyi vagy nemzetközi, és elektronikus vagy hagyományos módon működhet. A legismertebb tőzsdék közé tartoznak a New York-i tőzsde (NYSE), a NASDAQ, a Londoni Értéktőzsde (LSE), a Tokiói Tőzsde (TSE) és más hasonló intézmények világszerte. Az itt zajló kereskedés befolyásolja a gazdaságot, befektetéseket és vállalati értékeket, és az árak változása számos tényezőtől függ, például a gazdasági feltételektől, vállalati teljesítménytől és piaci trendektől.

Pénzügyi és tőzsdei elemző platform: https://finviz.com

Tőzsde alapfogalmak

A tőzsdével kapcsolatos alapfogalmak megértése fontos annak érdekében, hogy eligazodjunk a pénzügyi piacokon és a kereskedésben. Néhány alapvető fogalom:

Részvény: Egy vállalat tulajdonrészét jelenti. A részvényeket a tőzsdén keresztül lehet megvásárolni, és tulajdonosuk részesülhet a vállalat nyereségéből (osztalék), valamint részvényeinek értéke is változhat.

Kereslet és kínálat: A részvények árát a kereslet és kínálat egyensúlya határozza meg. Ha több ember szeretné megvásárolni az adott részvényt, mint ahányan el szeretnék adni, az ár emelkedhet, és fordítva.

Árfolyam: Ez az az ár, amelyen egy adott részvényt vagy más eszközt a piacon kereskednek. Az árfolyam folyamatosan változik a kereskedés során.

Index: Az index egy csoport vagy több részvény árfolyamának átlaga, és azt mutatja, hogy az adott részvények vagy árucikkek ára hogyan alakul.

Bika piac és medve piac: A bikapiac olyan időszak, amikor a piaci hangulat pozitív, és az árak emelkednek. A medvepiac viszont olyan időszakot jelöl, amikor a piaci hangulat negatív, és az árak csökkennek.

Kereskedési mennyiség: Ez azt mutatja, hogy egy adott időszak alatt mennyi részvényt vagy más eszközt kereskedtek.

Tőkeáttétel (Leverage): Ez az eszközökkel való kereskedés során alkalmazott technika, amely lehetővé teszi a kisebb összeggel rendelkezők számára, hogy nagyobb értékű pozíciókat nyissanak. Ugyanakkor a tőkeáttétel magában hordozza a magas kockázatokat is.

Kereskedési megbízások: Különböző típusú megbízások, amelyeket a tőzsdén lehet adni, például a piaci megbízás (azonnali vásárlás vagy eladás a legjobb elérhető áron), a limit megbízás (meghatározott áron történő vásárlás vagy eladás), stop megbízás (bizonyos árfolyam elérésekor aktiválódó megbízás) stb.

Ezek csak néhány alapvető fogalom a tőzsdével kapcsolatban. A részletesebb megértéshez és a sikeres kereskedéshez ajánlott alaposabban megismerni ezeket a fogalmakat és azok működését a tőzsdén

Mobil applikációk tőzsdés kereskedéshez

Az elején: Revolut -> Revolut X (alacsonyabb az átváltási díj) és inkább tartsd dollárban a pénzt, ne váltsd vissza forintra.

SZJA 15 % Az adóbevalláskor az egyéb jövedelem mezőbe írd be az összeget, amennyi szereztél, 2022-től a kripto után is kell adózni.

Kereskedő botokat a Binance-en be tudod állítani, ez az egyszerűbb platform kezdőknek, viszont min. 320.000 Ft-al lehet elkezdeni. És át kell váltani pro-ra a bot használathoz.

CoinMarketCap: Friss infókat kapsz a piac állásáról.

Későbbi kereskedéshez: Meta Trader 5 Trading 212 (Nincs havidíj, vagy inaktivitási díj. Overnight díj van.)

Hogyan vásárolj ETF-et? Élet az állampapíron túl

Adózás

1000 Ft alatti adótartozást nem tart nyilván a nav. Van külön kriptó és árfolyam nyereség mezők.

Hogyan töltsd le az adózáshoz szükséges dokumentumokat?

Revolut Megtakarítások és alapok -> Továbbiak -> Kivonat -> Egybe letudod tölteni az összes valutáról a kivonatot, egy hosszú pdf lesz.

Flexible Cash Funds Statement -> Pénznemenként írd ki az összegeket:
Példa:
                            |  Adott pénznem    |   HUF 
    Total Earned Interest   |   1      (USD)    |   400 
    Total Earned Interest   |   1      (GBP)    |   400  
    Total Earned Interest   |   1      (GBP)    |   400

Érdemes ellenőrizni, hogy a szolgáltatód levont-e bármilyen forrásadót külföldön. Viszont a "Total Fees"-t ne vond le.

Trading Három vonal -> Okmányok -> Számlakivonatok -> Éves -> Az "Éves beszámolót töltsd le. Trading 212 Invest részen: "Lezárt eredmény", "Bonus", "Pénzvisszatérítés", "Készpénzkamat", kell adóznod. Ha más sorban is látsz összegeket, akkor azok után is kell adóznod!

Adóbevallás

Nav oldala -> Bejelentkezés.

Nyisd meg szerkesztésre az adóbevallásodat -> Bal oldalt keress rá a "Külföldről származó"

Külföldi kamat / Revolut jutalom / Trading “pénztárolásért járó bevétel”

eSZJA -> Bal oldalt keress rá a "külföldről" szóra. -> Katt a "I. KÜLFÖLDRŐL SZÁRMAZÓ BELFÖLDÖN ADÓKÖTELES KÜLÖN ADÓZÓ JÖVEDELMEK"

"172. sor -> Trading Invest "Lezárt eredmény" "185. Egyéb külföldről származó forrásadós jövedelmek és ezek adója Revolut+Trading Jövedelem ezek ek az összegét írd be: Revolut Total Earned Interest minden pénznemét hufban amit a papíron látsz, ne te váltsd át. + Trading-en lévő Készpénzkamat összegét is add hozzá. Adó részre a 15 %-át írd be.

eSZJA felületén keress rá bal oldalt a 19-re. "19. sor "Bevétel" részre írd be a Trading Bonus és Pénzvisszatérítés összegét. Költség: 0 Ft Utána katt "A magánszemély szociális hozzájárulási adója (293. sor)" -> "286. sorba írd be a bruttó éves munkabéredet az adóbevallásod első sorában látod. "287. sorba írd be a Trading 212 Bonus+Pénzvisszatérítés összegét. "289. sor 0 és 0 "293. sor IV. negyedévéhez írd be a Trading 212 Bonus+ Pénzvisszatérítés * 0,13 (13 %) Szocho

Biztosítások

https://www.biztositas.hu/

Bank

MÁK = Magyar Állam Kincstár

https://bankszamlavalaszto.mnb.hu/

Egészpénztár megtakarítás szja-ban 20 %ot visszakapsz. Vigyázni kell vele, mert van havidíj és nem az egész befizetés megy számlára, levonják a kezelési költséget.